Сравнение доходности вкладов, облигаций и токенов в BYN с наличной валютой и инвестициями в USD при разном курсе.
Что вы получите при разном курсе через год:
Беларускі інвестар
Telegram
Мой канал о том, как инвестировать в Беларуси — на пенсию и не только.
Как работает калькулятор?
Инструмент помогает инвесторам и вкладчикам решить главную дилемму белорусского рынка: зафиксировать высокую доходность в рублях или остаться в валюте.
В калькуляторе предусмотрено два режима:
1. Сравнение с наличными USD (по умолчанию). Для тех, кто выбирает между рублёвым депозитом и хранением валюты «под подушкой». Калькулятор показывает, при каком росте курса высокий процент по вкладу сгорит из-за девальвации, а при каком — порадует доходностью.
2. Сравнение с инвестициями в USD (облигации, токены, валютные вклады). Для инвесторов, у которых валюта не лежит без дела, а приносит 2–8% годовых. Наличие валютной доходности резко сокращает запас прочности рублёвых вложений: чтобы обойти валютную облигацию или токен, рубль должен быть значительно стабильнее, чем при сравнении с наличным долларом.
Пример: сравнение выпусков Айгенис Оп54 в BYN под 15% и Оп55 в USD под 6.5%. Кликните по ссылке, и в калькулятор подставятся все нужные параметры. Пост в телеграм-канале с описанием.
Что означает курс в зелёной рамке над таблицей?
Это точка безубыточности — пороговый курс доллара на момент окончания срока инвестиций:
- Если реальный курс окажется ниже этой отметки — вложения в BYN оправдали себя и принесли больше дохода, чем выбранная долларовая альтернатива.
- Если доллар поднимется выше этой отметки — девальвация обогнала рублёвую премию, и выгоднее было оставаться в валюте.
Расчёт строится в три последовательных этапа:
- Доходность вложений в BYN: на исходную сумму начисляются проценты по выбранной рублёвой ставке с учётом срока и выбранного режима капитализации.
- Конвертация по шести стресс-сценариям: итоговая сумма в беларуских рублях переводится в доллары по шести прогнозным курсам — от стабильного курса до исторических шоков девальвации.
- Сравнение с USD:
- В режиме «Наличные USD» результат сопоставляется с исходным эквивалентом ($100 на старте).
- В режиме «Инвестиции в USD» рублевый результат сопоставляется с суммой, которую дали бы валютные облигации, токены или депозит по указанной ставке в USD.
Курс Нацбанка в калькуляторе обновляется ежедневно, поэтому точка безубыточности и результаты прогнозов всегда актуальны.
Остались вопросы? Задавайте в комментариях.
Другие инструменты Adsotki.com
- Исторический калькулятор BYN-вклада. Сравните вклад с долларом и инфляцией на любом периоде с 1999 года.
- Калькулятор инфляции. Посмотрите, как обесценивается рубль с 2000 года.
- Калькулятор ранней пенсии FIRE. Посчитайте, сколько надо инвестировать, чтобы обеспечить себе пенсию.
- Калькулятор инвестиций в Биткоин (DCA). Узнайте доходность от регулярной или разовой покупки криптовалюты.
Доработал калькулятор. Теперь можно сравнить вклад в рублях с инвестициями в валюте, а не только с простой покупкой долларов. Например, вклад в рублях под 12% с вкладом в USD под 2%. Для этого надо переключить настройку в поле «Сравниваем с:» вместо «наличные USD» поставить «инвестиции в USD» и ввести доходность в долларах.
А вот готовое сравнение облигаций Оп54 в BYN под 15% и Оп55 в USD под 6,5% по ссылке
https://adsotki.com/kalkulyator-vklad-ili-dollary/?amount=100&rate=15&years=8&cap=convert&tax=0&mode=total&cmp=invest&usdrate=6.5&usdcap=none
Получается если курс просто вернется к максимальному (3,64), то через год вклад будет в минусе почти на 6%. Через два года уже показывает плюс, но какой курс будет к этому времени?
Всё верно: если доллар вернётся к 3,64 BYN за год, рублёвый вклад действительно окажется в минусе.
Если говорим про 2 года, то вклад останется выгоднее доллара, если курс удержится ниже 3,79 BYN (рост до +25%). Ждёте доллар дороже 3,80 BYN — выгоднее валюта. Считаете, что до этого не дойдёт — больше принесет вклад.